Como é calculado o desconto sobre os títulos?

O desconto pela antecipação de recebíveis é obtido por meio do cálculo de juros simples, pró-rata, sobre os títulos. Isso significa que a taxa é mensal e proporcional aos dias que faltam para o vencimento das notas fiscais que a sua empresa tem disponível para antecipação.

Para calcular o desconto, basta aplicar a seguinte fórmula:

Desconto = Valor Bruto * Taxa Mensal * (Dias para vencer / 30)

Quanto mais próximo uma nota estiver do prazo de vencimento, menor será o desconto cobrado sobre a sua antecipação. 

Por exemplo:

Sua empresa tem um título no valor de R$ 10.000,00 que que vencerá em 15 dias. Se você solicitar a antecipação desse valor com uma taxa de 5,00% ao mês, na verdade, você está solicitando uma taxa de 2,5%. Vamos aos cálculos:

Desconto = R$ 10.000 * 0,05 * 15/30 = R$ 250,00

Se faltassem exatamente 30 dias para o vencimento da nota, o desconto seria o dobro. Veja:

Desconto = R$ 10.000 * 0,05 * 30/30 = R$ 500,00

Podemos ver então que, quanto mais próximo do vencimento, aplicando a mesma taxa mensal, menor é o desconto sobre o título. Isso significa que você não deve diminuir sua taxa quando as notas estiverem próximas de vencerem. Muito pelo contrário.

Para aumentar as chances da sua solicitação ser atendida, quanto mais próximos os títulos estiverem do vencimento, maior deve ser a taxa que você solicita.  

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